сравни и найди лучшее в Эстонии
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2025? В чем особенности таких кредитов, какие банки их предлагают и что нужно знать покупателям перед решением.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст от 21 года
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  bank  cards  credit  zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  bank  smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  credit  zaem  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 20
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Сумма кредита до 100 000
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования  bank  credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования  zaem  bank  smallcredit
Возраст alates 18

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2025 и что нужно учитывать перед оформлением

СОДЕРЖАНИЕ:

Ипотечный кредит без первого взноса: мечта или реальность?

Ипотека без первоначального взноса — это возможность для тех, кто мечтает о собственном жилье, но не располагает достаточно крупной суммой для стартового платежа. В 2025 году этот вид кредитования все еще вызывает активные дискуссии как среди экспертов, так и среди обычных покупателей.

На первый взгляд, предложение звучит крайне привлекательно: вы получаете возможность сразу вселиться в новое жилье, не вложив в него практически ничего из собственных средств. Однако, как и у любой другой финансовой услуги, здесь есть свои нюансы, подводные камни и риски, о которых стоит знать заранее.

Как работает ипотека без первоначального взноса в 2025 году?

Большинство банков требует первый взнос в размере 10-30% от стоимости недвижимости. Это обусловлено их желанием минимизировать риски для самого кредитора. Однако существует несколько схем, которые позволяют обойтись без этого вклада:

  • Привлечение другого залога (например, уже имеющаяся недвижимость).
  • Получение государственно поддерживаемого кредита (для некоторых категорий граждан такие программы существуют).
  • Использование материнского капитала или другого государственного сертификата.
  • Кредит на первоначальный взнос, который выдается отдельно или как часть ипотечного кредита.

Но стоит учитывать, что каждый из этих вариантов имеет свои особенности, и процентная ставка, как правило, выше, чем при внесении стандартного взноса.

Мнение экспертов: плюсы и минусы

Многочисленные финансовые специалисты разделились во мнении по поводу этого типа кредитования. С одной стороны, ипотека без первоначального взноса действительно помогает тем, у кого нет накоплений, но при этом есть возможность выплачивать ежемесячные платежи.

"Это отличный шанс для молодых семей, особенно в 2025 году, когда цены на недвижимость быстро растут, и собрать нужную сумму нелегко. Однако заемщикам важно заранее оценить все риски и быть готовыми к более высоким процентным ставкам." — считает Игорь Прокопьев, аналитик из Таллинна.

С другой стороны, отсутствие первоначального взноса делает заемщикам более уязвимыми перед увеличением ежемесячных платежей и общей финансовой нагрузкой. Это связано с тем, что базовая сумма кредита значительно больше, что приводит к увеличению общей переплаты.

"Кредит без первоначального взноса не рекомендован тем, кто не уверен в своем доходе или предстоящих расходах. Закредитованность — главная угроза, особенно в 2025 году, когда экономическая ситуация нестабильна." — отмечает Мария Степанова, экономист из Нарвы.

Какие банки предлагают ипотеку без первого взноса в 2025?

Некоторые эстонские и международные банки готовы предложить своим клиентам ипотечные кредиты без первого взноса при соблюдении дополнительных условий. Среди наиболее известных игроков на рынке этого типа кредитов можно выделить:

  1. Swedbank: предлагет варианты кредитования с частичным использованием других активов для покрытия первого взноса.
  2. SEB: действует программа для молодых семей с детьми, где первый взнос может быть частично компенсирован государственными субсидиями.
  3. Luminor: доступны кредиты без первого взноса с обязательным страхованием недвижимости и жизни заемщика.

Однако стоит помнить, что такие кредиты содержат более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные программы. Банки стремятся снизить свои риски, отсюда и повышение стоимости кредита для заемщика.

Отзывы реальных пользователей об ипотеке без первого взноса

Некоторые из тех, кто решился взять ипотеку без первоначального взноса, делятся своими впечатлениями. Мнения неоднозначны, но такие кредиты, по отзывам, действительно оживляют рынок жилья.

"Когда мы искали нашу квартиру, у нас не было возможности внести сразу 20% от ее стоимости. Кредит без взноса стал для нас решением, и через полгода мы уже въехали. Да, процент выше, но это наш дом!" — делится Мария Денисова из Пярну.

"Взяли квартиру в ипотеку без взноса, довольны. Но как молодая семья, мы дополнительно использовали материнский капитал для частичной компенсации. Важно все трезво оценить перед тем, как подписывать документы." — Александр Савченко, Тарту.

Основные риски и недостатки ипотек без первого взноса

В 2025 году риски, связанные с ипотечными кредитами без первоначального взноса, остаются актуальными. Вот ключевые проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики:

  1. Больше долга: из-за отсутствия первоначального капитала ваша полная стоимость кредита будет выше, чем при стандартных условиях.
  2. Увеличенные процентные ставки: банки компенсируют свои риски, повышая процент по кредиту, что неминуемо приведет к большим ежемесячным взносам.
  3. Необходимость дополнительного обеспечения: часто такие кредиты требуют залога другой недвижимости или высоких страховых выплат.
  4. Долгосрочная зависимость от рынка: при нестабильной экономической ситуации заемщикам может быть сложнее продать или рефинансировать ипотеку.

Часто задаваемые вопросы о Ипотечном Кредите Без Первого Взноса

Это вид ипотечного кредита, который не требует внесения первоначальных средств при оформлении займа.
Некоторые кредитные компании предлагают эту услугу, однако её доступность и условия могут варьироваться. Рекомендуется изучить предложения избранных банков для 2025 года.
Кредитные компании могут быть более осторожными с заемщиками с плохой кредитной историей, но это не всегда исключает возможность получения такой ипотеки.
Да, кредиты без первого взноса могут сопровождаться более высокими процентными ставками и требованиями к стабильности дохода.
Требуются стандартные документы: удостоверение личности, справка о доходах, выписка из банковского счета и информация о залоге, если таковой необходим.
Максимальный срок обычно составляет до 30 лет, но может зависеть от возраста заемщика и других условий кредитора.
Да, некоторые заемщики используют другие кредиты или займы для покрытия первоначального взноса, если банк требует частичное погашение.
Да, отсутствие первого взноса увеличивает риск кредитора, поэтому процентные ставки обычно выше.
Можно рассмотреть варианты с меньшим первым взносом или попытаться накопить необходимую сумму для стандартной ипотеки.
Следует учитывать сумму кредита, процентную ставку, срок погашения и возможные дополнительные сборы, такие как страховки и комиссии.
Наличие стабильного источника дохода является важным условием для одобрения ипотеки без первого взноса.
Да, чем выше сумма кредита, тем больше будет требований к доходу и общей кредитоспособности заемщика.
Обычно минимальный возраст заемщика — 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания кредита — до 70 лет.
Иностранные граждане могут получить ипотеку в Эстонии, но это зависит от конкретного банка и его условий для нерезидентов.
Риск заключается в высоких процентных ставках, возможности изменения финансового положения заемщика или деталей кредитного договора.
Автор статьи Мартен Кресс

Автор: Мартен Кресс

Финансовый консультант
Финансовый консультант с многолетним опытом работы в области кредитования и управления личными финансами. Специализируется на разработке стратегий для оптимизации кредитного портфеля клиентов
Опубликовано: 08 ноября 2024 в 08:25

Популярно среди пользователей