сравни и найди лучшее в Эстонии
Ипотека Без Первого Взноса кажется отличным вариантом для быстрого решения жилищного вопроса, но стоит учитывать риски и альтернативы. Читайте детальный обзор.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования smallcredit
Возраст от 21 года
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования bank cards credit zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования bank smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования zaem bank
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования credit zaem smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 20
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования credit smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Отправить заявку!
Сумма кредита до 100 000 €
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования bank credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования zaem bank smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
smsraha кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
credit24 кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
tfbank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
laen кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
ferratum кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
erahoius кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
cooppank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

photo Лиза
Лиза

Учительница из Тарту

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

photo Кевин
Кевин

Инженер из Нарвы

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

photo Ханна
Ханна

Бухгалтер из Кохтла-Ярве

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

photo Кристина
Кристина

Маркетолог из Таллина

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

photo Микк
Микк

Строитель из Силламяэ

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Ипотека Без Первого Взноса: возможность или риски? Подробный обзор для 2025

СОДЕРЖАНИЕ:

Ипотека без первого взноса в 2025: миф или реальность?

Для многих семей ипотека остаётся единственным способом обзавестись собственным жильём. Но накопление на первый взнос порой становится настоящей проблемой. В 2025 году на рынке появилось несколько предложений по ипотеке без первого взноса. Но чем они на самом деле выгодны и что нужно помнить при выборе такого кредита?

Что такое "ипотека без первого взноса"?

Традиционно банки требуют от заёмщика внести первоначальный взнос — это обычно составляет от 10% до 30% стоимости жилья. Однако, ипотека без первого взноса предполагает, что заёмщик может избежать этого этапа, оплачивая полную стоимость квартиры по кредиту с первого дня. Это кажется удобным решением, но оно имеет свои подводные камни, которые не всегда видны на первый взгляд.

Преимущества ипотеки без первого взноса

  • Возможность быстрее получить жильё, не тратя годы на накопление денег для первого взноса.
  • Идеально подходит для тех, кто не может сразу выделить крупную сумму.
  • В 2025 году многие банки предоставляют ставки по таким ипотекам, сравнимые с традиционными видами кредитов, что является несомненным плюсом.

Основные риски

Несмотря на очевидные преимущества, у такого решения есть значительные риски. В 2025 году условия ипотек без первого взноса всё ещё караются повышенными ставками, а также более строгими условиями для заёмщиков. Как же это отображается на кредитных обязательствах?

«Мы взяли ипотеку без первого взноса пару лет назад, и уже спустя год поняли, что переплачиваем значительно больше, чем ожидали. Если бы знали обо всех нюансах, возможно, выбрали бы другой вариант.» — Марат из Таллинна

Как подтверждает опыт реальных заёмщиков, отсутствие первого взноса зачастую означает большие переплаты в будущем. Но что конкретно влияет на размер переплат?

Тонкости условий: на что обращать внимание

Пытаясь привлечь клиентов, банки могут зашифровать часть условий в договорных пунктах, которые не так просто распознать без внимательного изучения документов.

Повышенные процентные ставки

Первый и основной момент, который следует учитывать, это процентная ставка. По статистике 2025 года, ипотека без первого взноса может иметь ставки на 0,3%-1% выше по сравнению с ипотеками с предварительным взносом. Это может показаться незначительным, но при больших суммах и длительных сроках кредитования эта разница становится существенно ощутимой.

«Когда мы только подписывали договор, ничего особенного не заметили. Процент был чуть выше, но вроде терпимо. А потом пересчитали — оказалось, что на 20 лет переплата станет значительной. Я бы советовал копить на первый взнос, это реально окупается.» — Катерина из Пярну

Требования к заёмщикам

Банки весьма настороженно относятся к ипотекам без первого взноса, поэтому предъявляют более жёсткие требования. В 2025 году можно выделить следующие условия:

  • Высокий уровень дохода. Банк должен удостовериться в вашей платёжеспособности в долгосрочной перспективе.
  • Наличие страхования жизни и имущества. Во многих случаях без этих условий сделки по ипотеке не состоятся.
  • Дополнительные гарантии. Нередко ипотека без первого взноса связана с требованием поручительства или блокировки других активов.

Кому стоит, а кому не стоит рассматривать ипотеку без первого взноса?

Некоторые заёмщики видят в ипотеке без первого взноса шанс решить жилищный вопрос одним махом. Однако, важно понимать, что такой вид кредита подходит далеко не всем.

Кому подходит

Эта ипотека может быть разумным решением для тех, у кого высокий доход, но отсутствует возможность выделить большую сумму на первый взнос. Также она может подойти, если жильё нужно "здесь и сейчас", например, в случае переезда.

Кому не подходит

Если ваш доход нестабилен, и вы не уверены в своих доходах в будущем — лучше обратить внимание на другие виды кредитования. Очевидно, что ипотека — это длительное обязательство, которое невозможно игнорировать. Даже у людей с высокими доходами в 2025 остаются возможные риски переплаты при отсутствии продуманных стратегий погашения кредита.

Отзывы реальных пользователей

«Меня вовлекла реклама: "Жильё без первого взноса". Мы с женой просто не могли накопить эту сумму и решились. Но уже через полгода поняли, что такие условия сильно давят на бюджет. Стали пересчитывать — а переплата у нас на всю жизнь получается!» — Алексей, Тарту
«Мы специально выбирали жильё под ипотеку без первого взноса. Да, переплата немного больше, но зато не пришлось ждать несколько лет, пока бы мы накопили всю сумму. И сейчас уже живём в своей квартире, пусть даже с рассрочкой. Для нас это оказалось оптимальным вариантом.» — Ольга, Нарва

Как выбрать банк и не прогадать?

При оформлении ипотеки без первого взноса в 2025 году, особенно важно тщательно выбрать банк. Вот несколько советов, которые помогут принять правильное решение:

  1. Исследуйте условия. Проверяйте не только процентную ставку, но и все сопутствующие условия: скрытые комиссии, требования страхования, возможные штрафы за досрочное погашение.
  2. Сравните предложения. Не останавливайтесь на первом попавшемся банке. Потратьте время на сравнение нескольких предложений.
  3. Учтите свой бюджет. Рассчитайте свою платёжеспособность на длительный срок, учитывая не только стоимость квартиры, но и возможные изменения в своём финансовом положении.
  4. Советуйтесь с юристом. Всегда полезно показать договор юристу перед подписанием — это позволит избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Часто задаваемые вопросы о ипотеке без первого взноса

Ипотека без первого взноса — это кредит, при котором вам не требуется вносить начальный платеж за покупку жилья.
Да, некоторые кредитные компании в 2025 году предлагают программы ипотек без обязательного первого взноса.
Основные требования включают стабильный доход, хорошую кредитную историю и возможность покрыть ежемесячные платежи.
Процентные ставки по ипотеке без первого взноса могут быть выше, чем по стандартным программам, из-за увеличенных рисков для банка.
Возможны дополнительные комиссии, такие как за оформление договора или страхование имущества, которые могут увеличить общие расходы.
Кредиторы тщательно проверяют доходы, долговую нагрузку и кредитную историю заемщика для минимизации своих рисков.
Минимальная сумма может варьироваться в зависимости от банка, но чаще всего она начинается от нескольких тысяч евро.
Главным преимуществом является возможность приобрести жилье без накапливания значительной суммы для первоначального взноса.
Недостатки включают более высокие проценты, жёсткие требования к заемщикам и возможность увеличенных ежемесячных платежей.
Да, альтернативы могут включать аренду с последующим выкупом или участие в государственных программах поддержки.
Да, но некоторые банки могут взимать штрафы за досрочное погашение ипотеки.
Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, стоимости жилья и условий банка.
Вам понадобятся документы, подтверждающие доходы, кредитный отчет, а также информация по недвижимости, которую вы планируете приобрести.
В большинстве случаев да, многие банки предоставляют ипотеку без первого взноса как на новостройки, так и на вторичное жилье.
В случае невыплаты банк может начать процесс взыскания, в том числе принудительную продажу жилья для покрытия долга.
Да, при выполнении определенных условий, таких как наличие вида на жительство или стабильного дохода в Эстонии.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 19 ноября 2024 в 02:25

Популярно среди пользователей

На сайте используются файлы cookie Согласен