сравни и найди лучшее в Эстонии
Полный обзор процентных ставок в банках на 2025 год. Советы, комментарии пользователей, и что нужно знать перед выбором вклада или кредита.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст от 21 года
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  bank  cards  credit  zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  bank  smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  credit  zaem  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 20
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Сумма кредита до 100 000
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования  bank  credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования  zaem  bank  smallcredit
Возраст alates 18

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Как выбрать банк с оптимальными процентными ставками для вкладов и кредитов в 2025? Ответы на самые важные вопросы!

СОДЕРЖАНИЕ:

Какие проценты в банках в 2025 году?

Проценты в банках — это один из важнейших факторов при выборе места для хранения ваших средств или получения кредита. В 2025 году процентные ставки остаются актуальными как никогда, и важно понимать, в каком направлении движутся финансовые учреждения.

Но чем руководствуются банки при определении процентных ставок? Всё значительно сложнее, чем кажется. На ставку влияют экономические условия, ключевая ставка центрального банка, конкуренция на рынке, а также предложения самих банков.

Вклады под проценты: что предлагают банки?

В 2025 году ставки по вкладам ощутимо зависят от срока и суммы депозита. Согласно общему тренду, чем дольше вы готовы оставить свой вклад в банке, тем выше ставка. Также обратите внимание на особые предложения для новых клиентов — некоторые банки предлагают повышенные процентные ставки для привлечения внимания.

«Я рассмотрел несколько предложений по вкладам и выбрал банк, который предлагал наивысшую ставку для трёхмесячного депозита. Это действительно помогает увеличить накопления», — Ирина, Таллинн.

С другой стороны, короткие депозиты — меньше года — обычно предлагают меньшие проценты, но это удобно, если не хотите “замораживать” свои деньги надолго.

  • Краткосрочные вклады (меньше 1 года): 2-3% годовых.
  • Среднесрочные вклады (1-3 года): 3-4% годовых.
  • Долгосрочные вклады (более 3 лет): до 5-6% годовых.

Процентные ставки по кредитам

Когда дело касается кредитов, процентные ставки могут варьироваться в зависимости от многих факторов. Это сумма, срок, кредитная история клиента и тип кредита. К примеру, потребительские кредиты могут иметь более высокую ставку по сравнению с ипотечными кредитами, так как они несут больший риск для банка.

«Я взял потребительский кредит, и ставка составила около 10% годовых. Да, это выше, чем по ипотеке, но это всё же меньше, чем предложения конкурентов», — Алексей, Нарва.

Посмотрим, какие ставки по различным категориям кредитов доступны сегодня:

  • Потребительские кредиты: от 8% до 15% годовых.
  • Ипотечные кредиты: от 2% до 6% годовых.
  • Автокредиты: от 4% до 9% годовых.

Влияние ключевой ставки на проценты в банках

Ключевая ставка играет основополагающую роль в формировании процентных ставок в банках. Центральный банк устанавливает ключевую ставку, и она косвенно влияет на ставки по кредитам и вкладам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже обходятся кредиты и тем выгоднее становятся депозиты. Это своего рода регулятор инфляции и экономического роста.

«В прошлом году ключевая ставка выросла, и процент по моему вкладу тоже подрос. А вот с кредитами всё наоборот — они стали дороже. Надо отслеживать такие вещи», — Олег, Тарту.

Альтернативные предложения и бонусы для пользователей

Несмотря на общий тренд процентных ставок, банки сегодня активно внедряют новые форматы бонусов, которые могут привлечь внимание клиентов. Это может быть повышенный процент в первые месяцы вклада, программы лояльности для постоянных клиентов или кэшбэк за использование кредитной карты.

Также некоторые банки предлагают рассрочки с нулевыми процентами на первые месяцы в случае кредитования. Это заманчиво, но всегда стоит внимательно читать условия, так как после льготного периода ставки начинают расти.

Отзывы пользователей о процентных ставках в их банках

Зачастую реальные отзывы клиентов могут помочь принять решение при выборе банка. В 2025 году пользователи активно делятся своим опытом на разных платформах. Вот несколько отзывов:

«В моём банке очень удобные условия для открытия вклада. Процентная ставка на годовой вклад меня устроила — 4%. Это больше, чем у других банков, где я смотрел», — Ксения, Пярну.
«Брал ипотеку в прошлом году, ставка составила всего 3%. Очень выгодно, особенно если сравнить с потребительскими кредитами», — Дмитрий, Нарва.

Какие проценты выгоднее: долгосрочные или краткосрочные?

Перед выбором между краткосрочным и долгосрочным депозитом важно рассмотреть свои финансовые цели. Если вы планируете накопить средства на крупную покупку через несколько лет, то долгосрочные вклады будут предпочтительнее, так как они обеспечат более высокие ставки.

«Я сделал вклад на пять лет, и проценты меня порадовали — 5,5% годовых. Планирую накопить на новую машину, и это идеальный вариант», — Николай, Таллинн.

Краткосрочные вклады, с другой стороны, могут быть полезны для тех, кто хочет быстро обернуть свои деньги обратно в работу, например, для инвестиций в новый бизнес.

Как выбрать банк с оптимальной процентной ставкой?

Выбор банка с оптимальной процентной ставкой зависит от многих факторов. Во-первых, обратите внимание на репутацию финансового учреждения и условия предоставления услуг. Во-вторых, важно изучить все дополнительные комиссии и сборы, которые могут оставаться скрытыми.

Не забывайте сравнивать предложения нескольких банков, чтобы выбрать лучшие условия для себя.

  • Сравнивайте проценты по нескольким банкам.
  • Учитывайте репутацию банка и отзывы пользователей.
  • Внимательно читайте все условия договора.

Влияние инфляции на процентные ставки

Не стоит забывать, что инфляция напрямую влияет на проценты по вкладам и кредитам. В периоды высокой инфляции процентные ставки по вкладам также повышаются, что может быть выгодным для вкладчиков, но в то же время делает кредиты менее доступными.

«Инфляция бьёт по карману, но вкладки хотя бы приносят чуть больше денег. В 2025 удалось открыть депозит под 5% годовых», — Валентина, Тарту.

Часто задаваемые вопросы о процентах в банках

Средняя процентная ставка по кредитам в 2025 году варьируется в зависимости от типа кредита и банка, но обычно составляет от 2% до 7%.
Процентные ставки по ипотеке в 2025 могут колебаться от 1.5% до 3%, в зависимости от условий банка и срока займа.
Процентная ставка по автокредиту обычно составляет от 3% до 6% в 2025 году.
Да, банки могут предлагать разные процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Чем выше рейтинг, тем ниже ставка.
Процентная ставка по кредитным картам обычно варьируется от 15% до 25% годовых.
Фиксированная процентная ставка - это ставка, которая не меняется на протяжении всего срока действия кредита.
Плавающая процентная ставка меняется в зависимости от рыночных условий и индексов, таких как Euribor.
Если у вас плавающая ставка, то банки могут корректировать процентную ставку в рамках договора. Фиксированная ставка остается неизменной.
В 2025 году процентная ставка по персональным займам может варьироваться от 7% до 20% в зависимости от условий.
Некоторые банки устанавливают минимальную процентную ставку для определенных типов кредитов, которая может начинаться от 0.99%.
Процент можно рассчитать, используя формулу: сумма кредита * процентная ставка / 12 = ежемесячный процент.
APR - это годовая процентная ставка, включающая все затраты по кредиту, включая комиссионные и другие сборы.
Некоторые банки и кредитные организации предлагают 0% кредиты на определенные товары или услуги на ограниченный период.
Вы можете рефинансировать свой кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой или обратиться за льготным периодом у текущего банка.
Кредит с плавающей ставкой выгоднее брать, когда рыночные ставки на низком уровне, поскольку есть шанс их дальнейшего снижения.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 25 ноября 2024 в 02:25

Популярно среди пользователей