сравни и найди лучшее в Эстонии
Рассмотрим особенности получения кредита под залог жилья, плюсы и минусы, примеры реальных историй заемщиков и советы, как избежать ошибок.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст от 21 года
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  bank  cards  credit  zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  bank  smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  credit  zaem  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 20
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Сумма кредита до 100 000
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования  bank  credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования  zaem  bank  smallcredit
Возраст alates 18

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Кредит под залог жилья: стоит ли брать и какие преимущества и подводные камни существуют?

СОДЕРЖАНИЕ:

Что такое кредит под залог жилья и зачем он нужен?

Кредит под залог жилья — это финансовый продукт, суть которого заключается в предоставлении заемщику денежных средств в обмен на залог недвижимости. Чаще всего объектом залога становится собственное жилье: квартира, дом или коттедж. Банки и финансовые организации, предоставляя заемные средства под залог, снижают свои риски, что позволяет получить более выгодные процентные ставки по сравнению с необеспеченными потребительскими кредитами.

Как работает этот тип кредита?

Механизм довольно прост: заемщик предоставляет жилье в качестве залога, а банк или кредитное учреждение выдает деньги. В случае невыплаты кредита, заложенное жилье может быть продано банком для погашения задолженности. Звучит страшновато? Это одна из причин, по которой этот вид кредитования требует особенно взвешенного подхода и тщательной оценки рисков.

Плюсы кредита под залог жилья

Несмотря на риски, у формы кредитования под залог недвижимости есть свои достоинства:

  • Низкие процентные ставки: Благодаря залогу, банки готовы давать кредиты под меньшие проценты в сравнении с необеспеченными займами.
  • Более длительные сроки кредита: Можно получить значительные суммы на длительный срок — до 15-30 лет.
  • Высокая сумма кредита: Так как залогом является недвижимость, банки готовы предоставить крупные суммы, пригодные для значительных целей, таких как ремонт, бизнес или покупка второй недвижимости.

Что же скажут реальные заемщики?

«Я взял кредит под залог своей квартиры, чтобы расширить бизнес в 2025 году. Хоть я боялся потерять жилье, условия были приемлемыми и успешное увеличение бизнеса позволило закрыть кредит досрочно. Поле, Таллинн».

«У меня были внезапные медицинские расходы, и кредит под залог дома оказался единственным доступным решением. Процесс одобрения прошёл быстро, но важно понимать, что нерегулярные платежи могут привести к лишению жилья, что пугает, Дарина, Нарва».

Минусы: что нужно учитывать перед оформлением кредита под залог?

Как и у любого финансового продукта, здесь есть свои риски, и они часто могут быть серьезными:

  • Риск утраты жилья: Если заемщик не сможет вовремя выплачивать кредит, банк имеет право реализовать залог — то есть ваше жилье — для возврата денег.
  • Затраты на оценку и оформление: Для того чтобы кредит был одобрен, необходимо провести оценку залоговой недвижимости, и это может быть связано с дополнительными расходами.
  • Необходимость дисциплины: Если существующие кредиты уже создают нагрузку на бюджет, необходимо тщательно взвесить возможность совместного обслуживания нового кредита.

На что можно потратить кредит под залог жилья?

Один из главных плюсов таких кредитов — это их универсальность. Средства, полученные под залог жилья, можно использовать для решения самых разных задач:

  • Модернизация или капитальный ремонт недвижимости;
  • Расширение бизнеса;
  • Погашение существующих задолженностей;
  • Оплата обучения или медицинских расходов;
  • Покупка новой недвижимости.

Каждая из этих целей может быть оправдана только в случае четкого понимания ваших финансовых перспектив. Поставьте себе задачу тщательно планировать каждый шаг, чтобы не выйти за рамки бюджета и избежать ситуаций, в которых может возникнуть угроза потери жилья.

Рассматриваем варианты и сравниваем предложения

Прежде чем остановиться на конкретном предложении, рекомендуется рассмотреть несколько банков и проконсультироваться с независимыми финансовыми экспертами. Каждый банк предлагает разные условия, и важно не торопиться с решением.

«На рынке миллионы предложений. Я нашел предложение с минимальными процентами и удобной программой выплат. Главное — не принимайте решение с первого взгляда, Денис, 2025, Тарту».

Как избежать «подводных камней»?

Чтобы избежать финансовых ловушек при оформлении кредита под залог жилья, следуйте этим простым шагам:

  1. Проверьте кредитную историю и убедитесь, что ваш платежеспособный рейтинг соответствует условиям банка.
  2. Убедитесь в том, что можете покрывать все ежемесячные выплаты, оставив себе "подушку безопасности" на случай непредвиденных обстоятельств.
  3. Внимательно читайте все условия договора, если что-то непонятно — не стесняйтесь обращаться за консультацией к юристам.
  4. Избегайте скрытых комиссий — они могут значительно повысить реальную стоимость кредита.

Что делать, если возникли сложности с оплатой?

Не стоит игнорировать банки, если вы не можете оплачивать кредит своевременно. Всегда можно попробовать договориться о реструктуризации или временной "заморозке" выплат.

«Когда я столкнулся с финансовыми трудностями, банк пошел навстречу и пересмотрел график выплат. Но это сработало только потому, что я сообщил о проблемах сразу, София, 2025, Пярну».

Часто задаваемые вопросы о Кредитах под Залог Жилья

Кредит под залог жилья — это вид займа, который предоставляется под обеспечение недвижимости.
Максимальная сумма кредита обычно зависит от стоимости имущества и может составлять до 70-80% его рыночной стоимости.
Кредит под залог жилья обычно предоставляется на срок от 1 года до 30 лет в зависимости от условий кредитной компании.
Необходимы подтверждение доходов, наличие оцененной недвижимости и отсутствие значительных долгов.
Да, многие кредитные компании позволяют подать заявку онлайн, предоставив необходимые документы в электронном виде.
Процентная ставка варьируется в зависимости от компании и может быть от 5% до 15% годовых в 2025 году.
Это возможно, но сумма кредита будет зависеть от остатка долга по предыдущему займу и стоимости недвижимости.
Да, большинство кредитных компаний требуют страхование заложенной недвижимости на весь срок кредита.
В случае просрочки могут начисляться штрафы или проценты, а при длительной неуплате кредитор может взыскать недвижимость.
Да, заложенную недвижимость можно продолжать использовать для проживания, если не нарушены условия договора.
Вам понадобятся документы на право собственности на недвижимость, паспорт, подтверждение доходов и оценка имущества.
Срок рассмотрения и выдачи кредита может занять от нескольких дней до двух недель.
Да, можно, но только с согласия кредитора и при одновременном погашении кредита из средств от продажи.
Да, досрочное погашение предусмотрено, однако некоторые кредиторы могут взимать за это комиссию.
Кредитная история имеет значение, и плохая история может снизить шансы на получение кредита или повысить процентную ставку.
Сам кредит не облагается налогом, однако при продаже имущества могут возникнуть налоговые обязательства.
Автор статьи Мартен Кресс

Автор: Мартен Кресс

Финансовый консультант
Финансовый консультант с многолетним опытом работы в области кредитования и управления личными финансами. Специализируется на разработке стратегий для оптимизации кредитного портфеля клиентов
Опубликовано: 18 ноября 2024 в 00:25

Популярно среди пользователей