сравни и найди лучшее в Эстонии
Узнайте, как правильно рассчитать первоначальный взнос на ипотеку, какие стратегии применить для его уменьшения и что говорят люди, уже прошедшие через процесс.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования smallcredit
Возраст от 21 года
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования bank cards credit zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования bank smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования zaem bank
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования credit zaem smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 20
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования credit smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Отправить заявку!
Сумма кредита до 100 000 €
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования bank credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования zaem bank smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
smsraha кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
credit24 кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
tfbank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
laen кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
ferratum кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
erahoius кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
cooppank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

photo Лиза
Лиза

Учительница из Тарту

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

photo Кевин
Кевин

Инженер из Нарвы

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

photo Ханна
Ханна

Бухгалтер из Кохтла-Ярве

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

photo Кристина
Кристина

Маркетолог из Таллина

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

photo Микк
Микк

Строитель из Силламяэ

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Все, что нужно знать о первоначальном взносе на ипотеку: как выбрать правильную стратегию и избежать дополнительных расходов

СОДЕРЖАНИЕ:

Что такое первоначальный взнос на ипотеку?

Первоначальный взнос на ипотеку — это сумма денег, которую заемщик платит собственными средствами при оформлении ипотечного кредита. Этот взнос помогает банку снизить риски и показать кредитору серьезность намерений заемщика. Средний размер взноса варьируется, но часто составляет около 10-20% от цены недвижимости.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос служит не только для частичного погашения стоимости недвижимости, но и играет роль «буфера» для банка. Чем больше взнос, тем меньше риски для кредитора и тем более привлекательные условия кредита могут быть предложены заемщику.

Обычно размер взноса еще зависит от самой программы ипотеки: в некоторых случаях можно найти программы с низким или даже нулевым взносом, однако большинство людей все же выбирают более классические варианты.

Как рассчитывается первоначальный взнос?

  1. Стоимость недвижимости: Первый фактор — это цена выбранного объекта недвижимости. Чем дороже жилье, тем больше сумма взноса (даже если процент остается прежним).
  2. Ипотечные условия: Условия, предлагаемые банком, будут зависеть от вашего дохода, кредитной истории и других финансовых показателей.
  3. Ставка банка: Банки обычно устанавливают минимальный процент взноса, который заемщик обязан внести. Этот процент может варьироваться в зависимости от программы и политики банка.

Может ли взнос быть меньше?

Иногда обойтись без крупного первоначального взноса вполне реально. Например, существуют ипотечные программы с государственным субсидированием, где доля взноса значительно ниже стандартных предложений. Однако для большинства людей лучше все же накопить как можно больше для минимизации долговой нагрузки в будущем.

Отзывы реальных пользователей

«Мы потратили годы на накопление первоначального взноса. Это было сложно, но теперь, глядя назад, я рад, что не взяли ипотеку с минимальным взносом. Чем больше платишь заранее, тем легче потом! — Анна из Таллина, 2025.»
«Не думал, что смогу накопить на взнос, но мне помогли родители. Первоначальный взнос — это настоящая возможность снизить проценты и быстрее расплатиться. Теперь плачу меньше процентов, чем в среднем по стране. — Олег, Пярну, 2025.»

Ипотека без первоначального взноса: реально ли это?

Для большинства покупателей жилья мечта о ипотеке без взноса может показаться заманчивой. В 2025 году некоторые банки действительно предлагают такие программы, однако стоит помнить, что снижение взноса компенсируется повышенными процентами по кредиту. То есть экономия на первоначальном этапе может привести к большим переплатам в будущем.

Тем не менее, если другой возможности приобрести жилье нет, такие программы могут выручить. Но будьте осторожны и внимательно оценивайте все условия, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Государственные программы поддержки

Для молодых семей или семей с детьми существует несколько государственных программ, которые могут помочь сократить необходимую сумму первоначального взноса. Это может быть дополнительная компенсация от государства или субсидированные ставки по ипотеке. Такие программы могут заметно облегчить жизнь тем, кто впервые вступает на рынок недвижимости.

Как накопить на первоначальный взнос?

  • Создайте накопительный план: Учтите все свои доходы, расходы и возможные способы экономии. Распределите средства так, чтобы каждый месяц откладывалась определенная сумма на будущий взнос.
  • Сократите лишние расходы: Проанализируйте свой бюджет и постарайтесь минимизировать затраты на необязательные покупки. Например, временно отказаться от дорогостоящих развлечений или походов в рестораны.
  • Рассмотрите инвестиционные инструменты: Если время на накопление позволяет, можно разместить часть своих средств в инвестфонды или депозиты с хорошей ставкой. Это позволит хотя бы немного увеличить сумму накоплений.

Как отмечает Сергей из Тарту: «Мы начали копить всего по 100 евро в месяц, когда сын еще учился в школе. Со временем удалось накопить даже больше, чем планировали. Постепенно можно накопить на взнос, главное быть терпеливым!»

Преимущества большого первоначального взноса

  • Снижение долговой нагрузки: Чем больше сумма, которую вы внесли изначально, тем меньше остальной задолженности. А это значит меньшие выплаты по процентам.
  • Льготные условия: Банки часто идут навстречу заемщикам с крупными взносами, предлагая более низкие процентные ставки.
  • Быстрее выплатите кредит: Чем больше первоначальный взнос, тем быстрее можно погасить ипотеку.

Высокий первоначальный взнос позволяет не только снизить ежемесячные платежи, но и сократить общее время кредита. Например, Александр из Нарвы заметил: «Мы внесли почти 50% от стоимости квартиры и буквально за пять лет смогли полностью выплатить ипотеку! Это дало нам уверенность в завтрашнем дне.»

Часто задаваемые вопросы о Первоначальном Взносе На Ипотеку

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимости, которую покупатель должен оплатить сразу при оформлении ипотеки.
В 2025 минимальный размер первоначального взноса обычно составляет 10-30% от стоимости недвижимости, в зависимости от банка и условий кредита.
Да, большинство банков требуют обязательный первоначальный взнос для снижения рисков.
В редких случаях может быть предложена ипотека без первоначального взноса, но условия таких кредитов обычно менее выгодные.
Да, использование материнского капитала для частичной или полной оплаты первоначального взноса допускается.
Банк обычно требует, чтобы первоначальный взнос не был взят в кредит, так как это увеличит общую финансовую нагрузку клиента.
Да, некоторые банки и государственные программы предлагают ипотеку с пониженным первоначальным взносом, например для молодых семей или военнослужащих.
Чем больше размер первоначального взноса, тем ниже может быть ставка по ипотеке, так как банк оценивает вас как менее рискового заемщика.
Да, в некоторых случаях можно использовать существующую собственность в качестве залога, чтобы уменьшить размер первоначального взноса.
Откладывайте фиксированную сумму ежемесячно, инвестируйте с осторожностью в надежные инструменты, и рассмотрите государственные программы поддержки накоплений.
Нет, рефинансирование ипотеки не изменяет первоначальный взнос, но может улучшить условия по остатку платежей.
Банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение средств, например выписки из банковского счета или договоры дарения.
Рассмотрите специальные программы поддержки, субсидии или накопительные схемы, такие как совместные программы с государством.
Да, многие банки приветствуют более крупные первоначальные взносы, что может уменьшить вашу кредитную нагрузку и общие выплаты.
Если ваша ипотека привязана к иностранной валюте, то колебания курса могут повлиять на сумму первоначального взноса.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 09 ноября 2024 в 04:25

Популярно среди пользователей

На сайте используются файлы cookie Согласен