сравни и найди лучшее в Эстонии
Обзор процентных ставок по кредитным картам: как правильно использовать карту, чтобы избежать лишних переплат в 2025 году.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст от 21 года
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  bank  cards  credit  zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  bank  smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  credit  zaem  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 20
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Сумма кредита до 100 000
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования  bank  credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования  zaem  bank  smallcredit
Возраст alates 18

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Всё о процентах по кредитной карте: практические советы и ошибки, которых стоит избегать в 2025

СОДЕРЖАНИЕ:

Процент по кредитной карте: разбор под микроскопом

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, то наверняка задумывались: как работает начисление процентов? Это один из тех вопросов, который гораздо глубже, чем можно подумать на первый взгляд. Процентная ставка, на первый взгляд, простая цифра, но её хитросплетения заставляют задуматься даже опытных держателей карт. В 2025 году финансовый мир стал ещё более динамичным, и понимание тонкостей кредитных карт стало критически важным.

Как действительно работает процент по кредитной карте?

Процентная ставка по кредитной карте обычно указывается годовая (APR – Annual Percentage Rate), но начисление процентов может происходить помесячно. Например, если ваша годовая ставка составляет 20%, то за месяц она будет примерно 1,67% (20/12). Но это только часть айсберга. Важно понимать, как именно карты рассчитывают процент, когда он начинает начисляться и какие условия могут позволить вам избежать этой платы вообще.

«Я был шокирован, когда понял, что плачу проценты не только на сумму, которую не погасил, но и на некоторые дополнительные мелочи. Разобравшись, стало ясно, что мелкий шрифт на договоре не менее важен, чем большие заголовки.» — Алексей, Таллинн

Обратим внимание на льготный период

Многие банки предоставляют держателям кредитных карт т.н. "льготный период" – это промежуток времени, в течение которого можно погасить задолженность без процентов. Например, в 2025 его срок обычно варьируется от 30 до 60 дней. Это отличный способ пользоваться картой, не переплачивая банку, но важно понимать, что любое нарушение условий может перечеркнуть эту выгоду.

Смысл льготного периода прост: если вы успеваете погасить свой долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Однако, если вы выходите за рамки этого срока, проценты начинают "капать" с той самой даты, когда вы совершили покупку, а не по истечении льготного периода.

«Я всегда думала, что успеваю погасить долг вовремя, но не учла, что погашение должно быть полностью, а не частично. Льготный период — это круто, но он быстро может превратиться в дорогостоящую ловушку, если не внимательно выполнять условия.» — Елена, Нарва

Как процентная ставка может расти: причины и последствия

Многие держатели карт замечают, что вместе с изменениями политики банка или рынка их процентная ставка может вырасти. Это может происходить по нескольким причинам:

  • Изменение кредитной истории клиента
  • Рост ключевой ставки в стране
  • Ревизия условий договора банком

Кроме того, для часто совершающих минимальные платежи или пропускающих их, процентные ставки могут быть значительно выше. Убедитесь, что внимательно изучаете условия вашего договора.

Как избежать лишних процентов: практические советы

  1. Погашайте задолженность вовремя. Льготный период на вашей стороне, если вы используете его правильно. Старайтесь возвращать карту в "нулевое" состояние до окончания льготного периода.
  2. Следите за минимальным платежом. Даже если вы не можете погасить весь долг, не забывайте делать минимальные платежи вовремя, иначе вас ждут штрафы и повышение ставки.
  3. Рассматривайте альтернативные карты с более низким APR. Некоторые карты имеют гораздо более выгодные процентные ставки, чем другие. Исследуйте рынок и ищите оптимальные условия для себя.
«Я начал использовать кредитные карты, когда поступил в университет. Первые пару лет всё шло нормально, но однажды просто пропустил минимальный платёж. После этого процентная ставка возросла настолько, что я не мог понять, как это произошло. Теперь всегда стараюсь в первую очередь погашать долг по карте.» — Мартин, Тарту

Что делать, если проценты вас "задушили"?

К сожалению, нередко владельцы кредитных карт оказываются в ситуации, когда ежемесячные платежи только растут, а вернуть основной долг становится всё сложнее. Если вы попали в такую ситуацию, есть несколько шагов, которые могут помочь смягчить удар:

  • Обращение к банку за снижением ставки. Некоторые банки готовы пересматривать условия в индивидуальном порядке.
  • Консолидация долгов. Было бы полезно закрыть несколько высокопроцентных долгов с помощью одного кредита с более выгодной ставкой.
  • Избегайте использования карты до погашения долга. Каждый новый расход увеличивает проценты, а значит и ваш долг растёт быстрее, чем вы его гасите.

Преимущества и недостатки использования кредитных карт

В заключение, нельзя не упомянуть о том, что кредитные карты могут быть как полезным финансовым инструментом, так и источником огромных долгов при неправильном подходе. Плюсы включают в себя удобство, возможность воспользоваться срочными денежными средствами и льготные периоды. Однако их минусы могут затмить все преимущества: высокие проценты, дополнительные комиссии и штрафы за просрочки.

Поэтому в 2025 году главным советом остаётся следующее: тщательно изучайте условия договора, устанавливайте персональные лимиты трат и всегда отдавайте приоритет своевременному погашению задолженности.

Часто задаваемые вопросы о проценте по кредитной карте

Это процент, который банк взимает за использование средств с кредитной карты.
Средний процент варьируется, но обычно составляет от 16% до 22% годовых.
Проценты начинают начисляться, если вы не погасите задолженность до конца льготного периода.
Это промежуток времени, в течение которого можно использовать кредит и не платить проценты.
Погашайте полную сумму задолженности до окончания льготного периода.
Проценты начисляются ежедневно, основываясь на оставшейся задолженности.
Да, иногда можно переговорить с банком и получить более выгодную ставку.
Проценты рассчитываются на основе годовой ставки, деленной на 365, умноженной на задолженность на конец дня.
Рассмотрите возможность рефинансирования или поиска карты с более низким процентом.
Чем больше вы оплачиваете, тем меньше сумму задолженности, с которой начисляются проценты.
Максимальные ставки могут достигать 30% и более, в зависимости от кредитной политики банка.
Вам будут начисляться штрафные санкции и увеличатся проценты за просрочку.
Да, но процентная ставка на снятие наличных обычно выше, и льготный период может не действовать.
Нет, льготный период не распространяется на снятие наличных и некоторые виды покупок.
Да, если ставка изменяется, она может повлиять на остаток задолженности, но банк обязан уведомить вас заранее.
Автор статьи Грегор Сибольд

Автор: Грегор Сибольд

Финансовый аналитик
Финансовый аналитик и экономический журналист, который освещает актуальные вопросы кредитования и личных финансов в Эстонии. Регулярно выступает на конференциях и семинарах
Опубликовано: 01 января 2025 в 02:25