сравни и найди лучшее в Эстонии
Законопроект о кредитах в 2025 обещает серьезные изменения для финансового сектора. Узнайте больше о новых ограничениях для кредиторов и правах заемщиков в 2025.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст от 21 года
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  bank  cards  credit  zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  bank  smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  zaem  bank  cards  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования  credit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 10 000
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования  credit  zaem  smallcredit
Возраст alates 18
Сумма кредита до 15 000
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 20
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования  credit  smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Сумма кредита до 100 000
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования  bank  credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Сумма кредита до 25 000
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования  smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Сумма кредита до 5 000
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования  zaem  bank  smallcredit
Возраст alates 18

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Законопроект о кредитах: изменения в 2025 году, как новое регулирование повлияет на заемщиков и кредиторов

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение в законодательные изменения: что принесет новый законопроект о кредитах?

В 2025 году на сцену выходит новый законопроект о кредитах, который обещает перевернуть понимание займов, условий и прав заемщиков. Главная цель реформы — усилить защиту потребителей, ограничить волатильность рынка потребительских кредитов, а также создать более справедливую и прозрачную систему для всех участников процесса.

Законопроект уже обсуждается в парламенте, и мнения разделились не только среди экспертов в финансовом секторе, но и среди заемщиков. Поговорим о ключевых изменениях, которые принесет этот законопроект, а также о том, что говорят те, кого этот документ напрямую затрагивает — простые граждане и представители финансового сектора.

Основные изменения для заемщиков

  • Ограничение процентной ставки: В новом законопроекте предусмотрены жесткие ограничения на максимальную процентную ставку для потребительских займов. Еще несколько лет назад на рынке часто можно было встретить предложения с ставкой свыше 50%, что, по сути, приводило к долговым ловушкам для заемщиков. Новый законопроект предлагает установить верхний предел процентов, что должно снизить риски завышения долговой нагрузки.
  • Запрет на скрытые комиссии: Бытует мнение, что наибольшие убытки заемщики несут из-за дополнительных скрытых комиссий, которые банки и микрофинансовые организации применяют при заключении договоров. Законопроект содержит пункты о запрете взимать скрытые платежи, что позволит потребителям более четко понимать свои обязательства.
  • Минимальный порог займа: Один из основных пунктов законопроекта — это введение порогов по минимальной сумме выдаваемых займов. Это нововведение призвано защитить граждан от микрозаймов, выдаваемых на неоправданно высоких условиях. К примеру, заимствовать минимальные суммы под 40-50% годовых будет запрещено.

Мнения заемщиков: страхи и надежды

"Я считаю, что эти изменения должны были произойти давно! Когда я брал микрозайм два года назад, пришлось переплатить огромную сумму только за проценты. Законопроект поможет многим людям избежать таких ошибок", — Мария, 34 года, Таллин.
"Я предприниматель, иногда мне срочно нужны микрозаймы, чтобы поддержать бизнес. Опасаюсь, что после принятия закона кредиты станут менее доступными, и это осложнит работу", — Вадим, 42 года, Нарва.

Заемщики продолжают активно обсуждать новый законопроект. Одни приветствуют изменения, утверждая, что они давно назрели, другие опасаются, что усложнение процедур выдачи кредитов снизит их доступность. Обе стороны приводят весомые аргументы, подчеркивая, как важно балансировать между защитой интересов заемщиков и обеспечением экономической устойчивости рынка кредитования.

Кредиторов ждут новые обязательства

  • Ужесточение проверки заемщиков: Для кредиторов важным изменением станет ужесточение требований к проверке платежеспособности клиентов. Это означает, что выдача кредита "в один клик" станет невозможной. Теперь кредиторы будут обязаны оценивать кредитоспособность клиента, что займёт чуть больше времени, но значительно снизит уровень дефолтов.
  • Ограничение рисков по займу: Одним из ключевых изменений станет ограничение возможного ущерба для заемщиков. Законопроект предусматривает ограничение суммы, которую кредиторы могут потребовать в случае задержек по выплатам или просрочек. Таким образом, штрафы больше не смогут быть вечно растущей головной болью заемщика.
  • Прозрачность условий кредитования: Законопроект накладывает на кредиторов новые требования по прозрачности условий сделки. Клиенты должны заранее знать конечные условия кредитного договора, что исключает "подводные камни", с которыми многие сталкиваются сегодня, подписывая договор на невыгодных условиях.

Критика законопроекта: мнения экспертов и представителей финансового сектора

Не все готовы аплодировать новому законопроекту. Некоторые эксперты считают, что чрезмерное регулирование транзакций может отрицательно сказаться на динамике развития рынка. Отдельные представители экономики указывают на небольшие финансовые организации, для которых ужесточение норм выдачи кредитов может привести к прекращению деятельности.

"Мы уже сейчас видим снижение активности на рынке мелкого кредитования, особенно микрофинансовые организации чувствуют себя неуверенно. Если государство продолжит давить на кредиторов, это приведет к сокращению предложений для потребителей и возможному росту теневого сектора", — комментирует Георгий, аналитик финансового рынка, Тарту.

С другой стороны, государство утверждает, что подобные меры необходимы для создания цивилизованного рынка кредитования. Частное кредитование на сегодняшний день порой переходит все грани дозволенного, что приводит к многочисленным жалобам тех, кто попал в долговые ямы.

Часто задаваемые вопросы о законопроекте о кредитах

Новый законопроект усиливает защиту прав потребителей, устанавливая более жесткие требования к кредитным компаниям и ограничивая процентную ставку по микрозаймам.
По новым правилам, максимальная процентная ставка ограничена 50% годовых, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны кредиторов.
Да, законопроект предусматривает возможность досрочного погашения кредита без начисления дополнительных штрафов.
Ведена обязательная проверка кредитоспособности заемщика, а также ограничения на рекламные кампании, вводящие в заблуждение.
Процесс почти не изменился, однако теперь заемщику необходимо проходить более строгую проверку платежеспособности перед получением быстрого займа.
Да, введены ограничения на максимальную сумму краткосрочных онлайн-кредитов, в зависимости от доходов заемщика.
Штрафы за просрочку платежа теперь ограничены 0.1% от суммы долга в день, чтобы избежать чрезмерного увеличения задолженности.
Да, кредиторы, предоставляющие займы онлайн, должны соответствовать тем же требованиям, что и классические финансовые учреждения.
Сроки кредитных договоров теперь также регулируются, предельные сроки зависят от типа кредита, с возможностью гибкой реструктуризации.
Потребительские кредиты также попадают под действие закона. Ожидается снижение процентных ставок и большая прозрачность условий кредитования.
Кредитные компании обязаны предоставлять полную информацию о всех расходах, условиях и рисках в доступной для понимания форме.
Да, заемщик имеет право отказаться от кредита в течение 14 дней с момента подписания договора без дополнительных сборов.
Рекламные материалы кредитных компаний должны быть прозрачными, запрещено скрывать реальные ставки и условия.
Нарушения могут привести к крупным административным штрафам и даже к лишению лицензии на деятельность в сфере кредитования.
Законопроект планируется к вступлению в силу в четвёртом квартале 2025 года.
Контроль за выполнением новых требований будет осуществляться государственными финансовыми регуляторами.
Автор статьи Грегор Сибольд

Автор: Грегор Сибольд

Финансовый аналитик
Финансовый аналитик и экономический журналист, который освещает актуальные вопросы кредитования и личных финансов в Эстонии. Регулярно выступает на конференциях и семинарах
Опубликовано: 01 января 2025 в 00:25