сравни и найди лучшее в Эстонии
Законопроект о кредитах в 2025 обещает серьезные изменения для финансового сектора. Узнайте больше о новых ограничениях для кредиторов и правах заемщиков в 2025.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Законопроект о кредитах: изменения в 2025 году, как новое регулирование повлияет на заемщиков и кредиторов

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение в законодательные изменения: что принесет новый законопроект о кредитах?

В 2025 году на сцену выходит новый законопроект о кредитах, который обещает перевернуть понимание займов, условий и прав заемщиков. Главная цель реформы — усилить защиту потребителей, ограничить волатильность рынка потребительских кредитов, а также создать более справедливую и прозрачную систему для всех участников процесса.

Законопроект уже обсуждается в парламенте, и мнения разделились не только среди экспертов в финансовом секторе, но и среди заемщиков. Поговорим о ключевых изменениях, которые принесет этот законопроект, а также о том, что говорят те, кого этот документ напрямую затрагивает — простые граждане и представители финансового сектора.

Основные изменения для заемщиков

  • Ограничение процентной ставки: В новом законопроекте предусмотрены жесткие ограничения на максимальную процентную ставку для потребительских займов. Еще несколько лет назад на рынке часто можно было встретить предложения с ставкой свыше 50%, что, по сути, приводило к долговым ловушкам для заемщиков. Новый законопроект предлагает установить верхний предел процентов, что должно снизить риски завышения долговой нагрузки.
  • Запрет на скрытые комиссии: Бытует мнение, что наибольшие убытки заемщики несут из-за дополнительных скрытых комиссий, которые банки и микрофинансовые организации применяют при заключении договоров. Законопроект содержит пункты о запрете взимать скрытые платежи, что позволит потребителям более четко понимать свои обязательства.
  • Минимальный порог займа: Один из основных пунктов законопроекта — это введение порогов по минимальной сумме выдаваемых займов. Это нововведение призвано защитить граждан от микрозаймов, выдаваемых на неоправданно высоких условиях. К примеру, заимствовать минимальные суммы под 40-50% годовых будет запрещено.

Мнения заемщиков: страхи и надежды

"Я считаю, что эти изменения должны были произойти давно! Когда я брал микрозайм два года назад, пришлось переплатить огромную сумму только за проценты. Законопроект поможет многим людям избежать таких ошибок", — Мария, 34 года, Таллин.
"Я предприниматель, иногда мне срочно нужны микрозаймы, чтобы поддержать бизнес. Опасаюсь, что после принятия закона кредиты станут менее доступными, и это осложнит работу", — Вадим, 42 года, Нарва.

Заемщики продолжают активно обсуждать новый законопроект. Одни приветствуют изменения, утверждая, что они давно назрели, другие опасаются, что усложнение процедур выдачи кредитов снизит их доступность. Обе стороны приводят весомые аргументы, подчеркивая, как важно балансировать между защитой интересов заемщиков и обеспечением экономической устойчивости рынка кредитования.

Кредиторов ждут новые обязательства

  • Ужесточение проверки заемщиков: Для кредиторов важным изменением станет ужесточение требований к проверке платежеспособности клиентов. Это означает, что выдача кредита "в один клик" станет невозможной. Теперь кредиторы будут обязаны оценивать кредитоспособность клиента, что займёт чуть больше времени, но значительно снизит уровень дефолтов.
  • Ограничение рисков по займу: Одним из ключевых изменений станет ограничение возможного ущерба для заемщиков. Законопроект предусматривает ограничение суммы, которую кредиторы могут потребовать в случае задержек по выплатам или просрочек. Таким образом, штрафы больше не смогут быть вечно растущей головной болью заемщика.
  • Прозрачность условий кредитования: Законопроект накладывает на кредиторов новые требования по прозрачности условий сделки. Клиенты должны заранее знать конечные условия кредитного договора, что исключает "подводные камни", с которыми многие сталкиваются сегодня, подписывая договор на невыгодных условиях.

Критика законопроекта: мнения экспертов и представителей финансового сектора

Не все готовы аплодировать новому законопроекту. Некоторые эксперты считают, что чрезмерное регулирование транзакций может отрицательно сказаться на динамике развития рынка. Отдельные представители экономики указывают на небольшие финансовые организации, для которых ужесточение норм выдачи кредитов может привести к прекращению деятельности.

"Мы уже сейчас видим снижение активности на рынке мелкого кредитования, особенно микрофинансовые организации чувствуют себя неуверенно. Если государство продолжит давить на кредиторов, это приведет к сокращению предложений для потребителей и возможному росту теневого сектора", — комментирует Георгий, аналитик финансового рынка, Тарту.

С другой стороны, государство утверждает, что подобные меры необходимы для создания цивилизованного рынка кредитования. Частное кредитование на сегодняшний день порой переходит все грани дозволенного, что приводит к многочисленным жалобам тех, кто попал в долговые ямы.

Часто задаваемые вопросы о законопроекте о кредитах

Новый законопроект усиливает защиту прав потребителей, устанавливая более жесткие требования к кредитным компаниям и ограничивая процентную ставку по микрозаймам.
По новым правилам, максимальная процентная ставка ограничена 50% годовых, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны кредиторов.
Да, законопроект предусматривает возможность досрочного погашения кредита без начисления дополнительных штрафов.
Ведена обязательная проверка кредитоспособности заемщика, а также ограничения на рекламные кампании, вводящие в заблуждение.
Процесс почти не изменился, однако теперь заемщику необходимо проходить более строгую проверку платежеспособности перед получением быстрого займа.
Да, введены ограничения на максимальную сумму краткосрочных онлайн-кредитов, в зависимости от доходов заемщика.
Штрафы за просрочку платежа теперь ограничены 0.1% от суммы долга в день, чтобы избежать чрезмерного увеличения задолженности.
Да, кредиторы, предоставляющие займы онлайн, должны соответствовать тем же требованиям, что и классические финансовые учреждения.
Сроки кредитных договоров теперь также регулируются, предельные сроки зависят от типа кредита, с возможностью гибкой реструктуризации.
Потребительские кредиты также попадают под действие закона. Ожидается снижение процентных ставок и большая прозрачность условий кредитования.
Кредитные компании обязаны предоставлять полную информацию о всех расходах, условиях и рисках в доступной для понимания форме.
Да, заемщик имеет право отказаться от кредита в течение 14 дней с момента подписания договора без дополнительных сборов.
Рекламные материалы кредитных компаний должны быть прозрачными, запрещено скрывать реальные ставки и условия.
Нарушения могут привести к крупным административным штрафам и даже к лишению лицензии на деятельность в сфере кредитования.
Законопроект планируется к вступлению в силу в четвёртом квартале 2025 года.
Контроль за выполнением новых требований будет осуществляться государственными финансовыми регуляторами.
Автор статьи Грегор Сибольд

Автор: Грегор Сибольд

Финансовый аналитик
Финансовый аналитик и экономический журналист, который освещает актуальные вопросы кредитования и личных финансов в Эстонии. Регулярно выступает на конференциях и семинарах
Опубликовано: 01 января 2025 в 00:25