сравни и найди лучшее в Эстонии
Могут ли банки предложить ипотечный кредит без первоначального взноса, и каковы особенности таких займов? Рассматриваем все плюсы и минусы с реальными отзывами в 2025.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.74%
Срок кредита до 72 месяцев
Продукты кредитования smallcredit
Возраст от 21 года
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования bank cards credit zaem
Возраст alates 18
MAKSEPUHKUS KUNI 6 KUUD
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования bank smallcredit
Возраст alates 18
3 KUUD 0% INTRESSI!
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.4%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.16%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 36 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
ESIMESED 60 PÄEVA INTRESSITA
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 0.65%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст vähemalt 22 aastat
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 1.97%
Срок кредита kuni 99 kuud
Продукты кредитования zaem bank
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.07%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования zaem bank cards credit smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.5%
Срок кредита kuni 7 aastat
Продукты кредитования credit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 10 000 €
Процентная ставка 1.64%
Срок кредита kuni 60 kuud
Продукты кредитования credit zaem smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
Сумма кредита до 15 000 €
Процентная ставка 1.32%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 20
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 0.82%
Срок кредита kuni 84 kuud
Продукты кредитования credit smallcredit
Возраст alates 18
Autolaen! ✔ Sissemakse 0%
Отправить заявку!
Сумма кредита до 100 000 €
Процентная ставка 0.83%
Срок кредита kuni 120 kuud
Продукты кредитования bank credit
Возраст alates 18
Laenud kinnisvara tagatisel
Отправить заявку!
Сумма кредита до 25 000 €
Процентная ставка 1.44%
Срок кредита kuni 72 kuud
Продукты кредитования smallcredit
Возраст alates 18
Tagatiseta autolaen
Отправить заявку!
Сумма кредита до 5 000 €
Процентная ставка 2.23%
Срок кредита 30 päeva
Продукты кредитования zaem bank smallcredit
Возраст alates 18
Отправить заявку!
smsraha кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
credit24 кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
tfbank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
laen кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
ferratum кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
erahoius кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!
cooppank кредиты быстро, удобно, разумно
Отправить заявку!

Очень вежливое и приятное обслуживание, а также доброжелательные сотрудники. Всегда понимающие и готовые помочь. Желаю вам сил и здоровья.

photo Лиза
Лиза

Учительница из Тарту

У меня был положительный опыт подачи заявки на кредит, так как весь процесс до зачисления денег на мой банковский счет занял не более 15 минут. Спасибо за быстрое обслуживание!

photo Кевин
Кевин

Инженер из Нарвы

Спасибо! Очень полезный сайт! За короткое время я получила предложения от нескольких кредитных учреждений и выбрала самое выгодное. Рекомендую другим!

photo Ханна
Ханна

Бухгалтер из Кохтла-Ярве

Мне срочно понадобились дополнительные деньги, и предложение ru.laenud-internetist.com — первый кредит на сумму 1000 евро — было именно то, что мне нужно.

photo Кристина
Кристина

Маркетолог из Таллина

Я давно хотел пройти профессиональные курсы, но у меня никогда не было для этого достаточно свободных средств. Наконец-то я смог осуществить эту мечту с помощью ru.laenud-internetist.com, который без лишних разговоров был готов предоставить мне необходимую сумму. Я очень благодарен за это предложение!

photo Микк
Микк

Строитель из Силламяэ

Часто задаваемые вопросы

Онлайн-кредит — это займ, который можно оформить через интернет быстро и удобно. Такой вариант подойдет, если вам срочно нужны деньги, например, для оплаты неожиданных счетов или покупки техники. Это позволяет избежать похода в банк, где процесс получения кредита обычно сложнее и требует больше времени. Сумма займа может быть от 50 € до 1000 €, а максимальный срок погашения — до 36 месяцев. Вы можете вносить дополнительные платежи и погасить кредит досрочно без комиссии. Деньги поступают на ваш счет в течение 15 минут.

Потребительский кредит позволяет сделать покупку сейчас, а оплатить её потом. Он подходит для разных целей: покупка техники, оплата обучения, медицинских услуг, первоначальный взнос за автомобиль, ремонт и многое другое. Потребительский кредит предоставляется без залога. При принятии решения о выдаче кредита учитываются стабильность и размер вашего дохода, а также текущие кредиты и кредитная история.

Объединение кредитов позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление долгами — вместо нескольких платежей вы вносите один. Это может помочь улучшить условия кредита и продлить срок его погашения.

Кредитная линия — это ваш финансовый резерв, который можно использовать по мере необходимости. Вы открываете кредитную линию бесплатно, и пока не используете средства, никаких дополнительных расходов нет.
Вы можете пользоваться кредитной линией до 10 000 €. Для доступа к конкретной сумме потребуется подать заявку.

Суммы займов варьируются от 500 € до 25 000 €, и они зависят от вашего дохода. Чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать, заполните заявку, которая будет отправлена кредитору для рассмотрения. Каждый кредитор имеет свои критерии оценки, поэтому предложения могут отличаться.

Срок погашения кредита составляет от 3 до 72 месяцев.

Процентная ставка зависит от типа займа и выбранного кредитора. Процентные ставки по потребительским кредитам начинаются от 8,9% до 40% годовых, по автокредитам — от 6,9% до 40% годовых. Для рефинансирования ставки стартуют от 8,9% годовых. Итоговая ставка определяется с учетом вашего дохода, кредитной истории и текущих финансовых обязательств.

При первой заявке на займ необходимо пройти процедуру идентификации личности через личный кабинет. Подойдут ID-карта, паспорт или водительское удостоверение.

Это зависит от банка, в котором у вас открыт счет. Например, для клиентов Swedbank или SEB деньги поступают в течение 15 минут после подписания договора. Если счет в другом банке, средства могут поступить в тот же день или на следующий.

Основные причины отказа включают плохую кредитную историю в реестре должников или недостаточный доход для выполнения обязательств по кредиту.

Для открытия кредитной линии нужно быть гражданином Эстонии или обладателем постоянного вида на жительство в Эстонии. Также вам должно быть не менее 18 лет. Открытие кредитной линии бесплатно.

Заявки на использование кредитной линии принимаются круглосуточно. Вы можете подать заявку одновременно с открытием линии или сделать это позже, когда понадобятся средства. Обработка заявок происходит ежедневно с 9:00 до 21:00.

Лимит кредитной линии восстанавливается по мере внесения ежемесячных платежей, покрывающих основную сумму долга.

После использования кредитной линии создается график погашения с уменьшающимися минимальными платежами. Если вы вносите платежи больше минимальных, то получаете обновленный график на следующий месяц.
Вы можете выбрать, погашать ли долг по графику, вносить больше или погасить его досрочно. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Вы можете вернуть долг по кредитной линии в любое время, даже полностью. Единственное требование — соблюдать минимальные ежемесячные платежи.

Согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, который вступил в силу 26.10.2017, все новые клиенты должны пройти процедуру идентификации личности перед подачей заявки на кредит.

Ипотечный кредит без первоначального взноса в 2025: особенности, преимущества, риски и отзывы заемщиков

СОДЕРЖАНИЕ:

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса: реальная возможность?

Зачастую мечта о собственной квартире сталкивается с реальностью: необходимо накопить значительную сумму для первоначального взноса. Для многих людей это становится существенным препятствием на пути к покупке жилья. Однако рынок кредитования в 2025 предлагает альтернативные варианты — ипотечный кредит без первоначального взноса.

На первый взгляд, такие предложения кажутся невероятными, ведь большинство банков требуют минимум 10-20% от стоимости жилья для первого платежа. Но существуют схемы и программы, которые позволяют обойтись без этого взноса. Давайте разберемся, как это возможно и насколько подобные предложения подходят вам.

Основные схемы оформления ипотеки без первоначального взноса

  • Военная ипотека. Особая программа для военнослужащих, которая позволяет приобрести жилье с нулевым взносом, используя накопления по государственной поддержке.
  • Потребительский кредит на жилье. Речь идет о дополнительном кредите, с помощью которого заемщики покрывают первоначальный взнос. Хотя это кажется удобным, в реальности это может привести к повышенной долговой нагрузке, так как придется обслуживать два долговых обязательства.
  • Залог другого имущества. Некоторые банки соглашаются на отсутствие первоначального взноса в обмен на залог другого недвижимого имущества, например, дачи или квартиры родителей.
  • Субсидированные программы. В 2025 существуют государственные программы поддержки определенных категорий граждан – например, многодетных семей или молодых специалистов. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть полностью компенсирован субсидиями от государства.
  • Ипотека под материнский капитал. Начиная с 2025, материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса, позволяя взять ипотеку без прямых личных накоплений.

Все ли так просто? Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Несмотря на заманчивость идеи получить жилье без необходимости копить на первоначальный взнос, стоит помнить, что у любой медали есть обратная сторона. Банки, предоставляющие такой вид ипотеки, в 2025 предусматривают повышенные ставки и более жесткие условия, чтобы снизить свои риски.

  • Преимущества:
    • Не требуется предварительных накоплений, что делает жилье доступным для большего числа людей.
    • Возможность заселиться в собственное жилье практически сразу после подписания договора.
    • Некоторые программы, например, "молодая семья", предлагают облегченные условия кредитования.
  • Недостатки:
    • Повышенная процентная ставка: отсутствие взноса увеличивает риски банка, что компенсируется более высокой ставкой по кредиту.
    • Большая общая стоимость кредита: отсутствие первоначального платежа может привести к более дорогому обслуживанию займа в долгосрочной перспективе.
    • Необходимость предоставления залогов или оформления дополнительных кредитов.

Отзывы реальных заемщиков: их опыт и советы

Решение взять ипотечный кредит без первоначального взноса — серьезный шаг. Вот что говорят люди, которые уже сделали этот выбор.

«Я долго искала возможность купить квартиру, но накопить на первоначальный взнос было проблематично. В 2025 узнала о возможности взять ипотеку под маткапитал. Да, ставка была чуть выше, но зато мне удалось переехать в свою квартиру еще в том же году!» — Анна, Таллин.
«Мы с женой пытались оформить ипотеку без первоначального взноса. В итоге банк предложил заложить дачу родителей. Сначала казалось удобным, но потом оказалось, что процентная ставка существенно выше обычного — это перекрыло всю выгоду». — Иван, Нарва.

На что обратить внимание при выборе ипотеки без взноса

Прежде чем решиться взять ипотечный кредит без первоначального взноса, нужно учесть несколько факторов:

  • Процентная ставка. Как правило, в 2025 ставки по таким кредитам выше стандартных предложений. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем дороже будет ипотека в конечном итоге.
  • Страхование залога. Возможно, вам придется застраховать не только недвижимость, приобретаемую по ипотеке, но и ту, которая будет предоставлена как дополнительный залог.
  • Дополнительные комиссии. Поинтересуйтесь у банка обо всех возможных сборах и платежах – скрытые комиссионные могут существенно увеличить затраты.
  • Долговое бремя. Оформляя ипотеку и, возможно, потребительский кредит на взнос, вы умножаете свои обязательства, что может сказаться на вашей финансовой устойчивости.

Что думают эксперты об ипотеке без первоначального взноса в 2025?

Мнения экспертов разделились. Одни говорят о том, что это — серьезный риск как для заемщика, так и для банка. Банковский аналитик Олег Петров из Таллина считает, что «ипотека без первоначального взноса может быть подходящей для тех, у кого стабильный доход и возможность погашать кредит, но это более рискованный шаг по сравнению с классической ипотекой с взносом».

Другие утверждают, что такие кредитные продукты — это важная поддержка для людей, не имеющих накоплений, но остро нуждающихся в собственном жилье. Например, экономист Ирина Карпова полагает: «При грамотном подходе и учете всех рисков, ипотека без первого взноса может стать единственным спасением для многих семей».

Часто задаваемые вопросы об Ипотечном Кредите Без Первоначального Взноса

Это кредит, где заемщик может приобрести недвижимость без необходимости внесения первоначального капитала.
В 2025 году такие возможности остаются, но условия могут варьироваться в зависимости от кредитных компаний и программ.
Основные требования: стабильный доход, хорошая кредитная история и наличие постоянной работы.
Обычно такие кредиты выдаются на покупку жилья, которое заемщик будет использовать для проживания, а не для коммерческих целей.
Как правило, срок может варьироваться от 15 до 30 лет, в зависимости от условий договора.
Некоторые банки допускают покупку вторичного жилья без первого взноса, но это следует уточнять непосредственно у кредитора.
Процентные ставки могут быть немного выше, чем у кредитов с первоначальным взносом, так как риски для банка возрастает.
Да, банки часто требуют как страхование имущества, так и страхование жизни заемщика.
Основные риски: увеличение общего долга, возможные высокие процентные ставки и более жесткие требования к платежеспособности.
Требуются паспорт, подтверждение дохода, выписка из банка, а также документы на выбранную недвижимость.
Это возможно через рефинансирование, но такая операция зависит от политики банка и вашей кредитной истории.
В 2025 могут действовать различные налоговые льготы для заемщиков, но это зависит от законодательства Эстонии.
Если заемщик не выполняет обязательства, банк может начать процесс отчуждения недвижимости и продажи её для возмещения долга.
В большинстве случаев досрочное погашение возможно, но могут взиматься дополнительные комиссии за досрочное погашение.
Да, такие как аренда с правом выкупа или получение личного кредита для первоначального взноса.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 07 ноября 2024 в 00:25

Популярно среди пользователей

На сайте используются файлы cookie Согласен