Многие задаются вопросом, можно ли получить кредит, будучи безработным. Все о том, как оформить ссуды в 2024 без источника стабильного дохода
СОДЕРЖАНИЕ:
- Можно ли получить кредит, будучи безработным?
- Отзывы реальных заёмщиков
- Какие документы как правило требуются?
- Почему кредиты для безработных имеют высокие проценты?
- Часто задаваемые вопросы о кредите для безработных
Можно ли получить кредит, будучи безработным?
Ситуация, когда человеку срочно нужен кредит, но он временно находится в поиске работы, стала гораздо более распространённой, чем ещё несколько лет назад. И многие сразу же задаются вопросом — а можно ли вообще оформить займ или кредит, не имея официального источника дохода? Как ни удивительно, но это вполне реально, хотя и сопряжено с определёнными трудностями.
Многие банки и микрофинансовые организации в 2024 всё же предоставляют различные формы кредитования для людей, временно оставшихся без работы. Конечно, условия таких займов могут быть чуть более строгими, а проценты выше, поскольку риски для кредиторов возрастают. Однако это — не приговор. Важно понимать, что в большинстве случаев займ для безработного будет не столь крупным, как для тех, кто работает на постоянной основе, но его реально получить.
Какие организации дают кредит безработным?
Самыми лояльными к таким заёмщикам, как правило, являются микрофинансовые организации (МФО). Они специализируются на мелких займах быстро и с минимальными требованиями. В отличие от банков, МФО нередко не требуют подтверждения дохода или трудового договора.
- Микрокредитные компании выдадут займы буквально под паспорт, даже если вы безработный.
- Некоторые банки рассматривают заявки от тех, кто находится на учете в Центре Занятости или получает пособия.
- Платформы peer-to-peer (P2P) кредитования — здесь займ можно взять прямо у частных инвесторов через специальные площадки.
Конечно, каждый случай рассматривается индивидуально, а условия займа будут зависеть от множества факторов, таких как ваша кредитная история, наличие других активов или семейного дохода.
Отзывы реальных заёмщиков
Для более точного понимания ситуации, мы собрали несколько отзывов от людей, которые брали займы, будучи безработными, и уже имели опыт работы с разными финансовыми учреждениями.
«Я обратился в местную микрофинансовую организацию в Тарту после потери работы, так как у меня появились срочные расходы на лечение. Паспорт и небольшое анкетирование — и на следующий день деньги были на счету. Конечно, процент высокий, но когда выбора нет — это лучший вариант». — Марк, Тарту
«Пыталась взять кредит в банке, будучи без работы. Сначала отказали, но потом согласились рассмотреть вариант, если предоставлю поручителя. В итоге, удалось получить кредит на ремонт кухни, хотя сумма и небольшая» — Анна, Таллин
«Я всегда думал, что безработным кредиты не дают, но МФО в Нарве без проблем выдало мне займ на три месяца. Правда, пришлось сразу же искать подработки, чтобы не залезать глубже в долги». — Игорь, Нарва
Какие документы как правило требуются?
Чтобы минимизировать риски, кредиторы, конечно, просят представить ряд документов. Он может варьироваться в зависимости от того, какому учреждению вы подали заявку, но в среднем, вам может понадобиться:
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Справка из Центра занятости или иной документ, подтверждающий ваш статус безработного.
- В некоторых случаях может понадобиться заявление о наличии временных доходов, например, от подработок или пособий.
- Иногда могут попросить контактные данные поручителя.
Важно — даже если банк отказывает на основании отсутствия постоянного места работы, дополнительные документы (например, справки о получении социальных выплат) могут убедить кредитора рассмотреть заявку более внимательно.
Почему кредиты для безработных имеют высокие проценты?
Часть людей отдает предпочтение микрозаймам, даже понимая, что эти кредиты нередко выдаются под довольно высокий процент. Но почему так? Ответ кроется в рисках, которые несут на себе кредиторы. В случае с безработным человеком, вероятность того, что заемщик может не вернуть займ или задержать платеж выше, чем для того, кто имеет стабильный доход.
Однако из-за этого на рынке появились продукты, специально разработанные для людей с нестабильным финансовым положением. Это могут быть таргетированные микрозаймы для поиска работы, займы на перекредитование или же целевые кредиты на профессиональное обучение.
А можно ли занять у банка?
Основные банки в Эстонии обычно всё же осторожны в вопросах кредитования безработных. Однако некоторые учреждения могут предложить специальный продукт — кредит с более низким лимитом или с отсрочкой первоначальных платежей.
Кроме того, другой возможный способ оформить займ — это использовать активы, такие как автомобиль, недвижимость, или другие ценности в качестве залога. Залоги снижают риск для банка и повышают шансы на получение кредита.
