сравни и найди лучшее в Эстонии
Обширный обзор по теме "Первоначальный взнос на квартиру". Расскажем, зачем он нужен, как подготовиться и сократить расходы. Реальные истории от людей и советы экспертов.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Первоначальный Взнос на Квартиру в 2024: Как Оптимально Подготовиться и Сэкономить с Помощью Советов Экспертов и Реальных Людей

СОДЕРЖАНИЕ:

Первоначальный взнос на квартиру: что нужно знать в 2024

Покупка квартиры — одно из самых значительных событий в жизни любого человека. На этом пути есть множество этапов, один из которых — первоначальный взнос на ипотечный кредит. Зачем он нужен, как его рассчитать и какие способы помогают быстрее накопить на взнос? Мы собрали советы экспертов и мнения реальных людей, сталкивавшихся с подобными проблемами.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это та сумма, которую нужно внести в покупку жилья до получения основной части ипотеки от банка. Обычно она составляет от 10 до 30% от стоимости квартиры в зависимости от условий кредитора. Однако размер может варьироваться в зависимости от программы ипотеки и выбранного вами банка.

Почему банки требуют подобный взнос? Это своеобразная "гарантия". Заемщик, вложив свой собственный капитал, становится более заинтересован в том, чтобы своевременно платить ипотеку. Чем выше сумма первого взноса — тем меньше риск для банка одобрить заем.

Почему так сложно собрать деньги на первоначальный взнос?

Многие покупатели жалуются на одну и ту же проблему — собрать нужную сумму на первоначальный взнос оказывается сложнее, чем думали изначально. Особенность заключается в высоких ценах на жилье, особенно в крупных городах, таких как Таллинн или Париж, и в том, что обычные накопления не всегда достаточно быстро растут для адекватного покрытия 20-30% от конкретной суммы.

“Мы с мужем планировали покупать квартиру в 2024. Торопились потому, что цены росли ежемесячно. Но собрать 30% от первоначальной стоимости оказалось невозможно. Занимали у родителей, брали небольшой потребительский кредит. Думаю, люди должны заранее начинать откладывать, иначе будет сложно,” — Лия, Таллинн.

Как правильно рассчитать размер первоначального взноса?

Прежде всего распланируйте, какую недвижимость вы собираетесь купить, и определите ее примерную стоимость. Затем умножьте эту цифру на процент первоначального взноса, который требует большинство банков. В 2024 году этот процент может варьироваться от 10 до 30%, но в среднем — около 20%.

Пример: если вы хотите купить квартиру за 100,000 евро, вам потребуется внести минимум 20,000 евро для первоначального взноса. Эта сумма должна быть полностью у вас на руках до момента подписания договора с банком.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос?

Накопить на внушительный первоначальный взнос непросто. Однако существует несколько способов ускорить этот процесс:

  • Открыть целевой счет в банке. Многие финансовые учреждения предлагают специальные накопительные счета с более выгодными процентами.
  • Автоматизировать свои сбережения. Настройте автосписания со своей зарплатной карты на накопительный счет. Это поможет вам систематически откладывать средства и избежать лишних трат.
  • Найти дополнительные источники дохода. Это может быть работа фрилансером, продажа ненужных вещей через онлайн платформы или временная подработка.
  • Инвестировать с минимальными рисками. Даже небольшие вложения могут приносить дополнительные деньги, если правильно выбрать инструменты — акции крупных компаний, гособлигации и др.
  • Попросить помощи у семьи. Это распространенный вариант в 2024, особенно для молодых пар.
“Мы с женой накопили нужную сумму за два года. Совсем отказались от поездок за границу, перестали обедать в кафе. Было сложно, но этого стоило. Теперь живем в собственной квартире и потихоньку делаем ремонт,” — Сергей, Тарту.

Что влияет на размер первоначального взноса?

Понятно, что размер самого первоначального взноса зависит не только от условий банка, но и от других факторов:

  • Стоимость недвижимости. Чем дороже квартира, тем больший процент от нее потребуется внести.
  • Ваш кредитный рейтинг. Чем он выше, тем возможнее получить ипотеку с меньшим первоначальным взносом или более гибкими условиями.
  • Статус и возраст заемщика. Молодые люди с высоким и стабильным доходом могут рассчитывать на более выгодные предложения.

Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Некоторые банки предлагают программы ипотеки без первоначального взноса, но, как правило, такие предложения сопровождаются повышенными процентными ставками либо дополнительными требованиями, например, наличием поручителя или залога другой недвижимости.

Кроме того, многие финансовые специалисты рекомендуют избегать подобных программ. Конечно, это снимает временные трудности с накоплением, однако создает более длительное финансовое бремя для заемщика.

“Моя знакомая в 2024 году купила квартиру без первоначального взноса. Ей предложили такие условия, что она выплачивает по ипотеке больше, чем если бы внесла 20%. Это не всегда хорошее решение,” — Михаил, Нарва.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом или государственными программами?

Если у вас есть дети или планируете завести семью, то можно воспользоваться материнским капиталом (в Эстонии — семейный капитал) для первоначального взноса. Также существует ряд государственных программ, дающих возможность получить субсидии или льготные условия ипотеки для молодых семей.

Такие программы могут значительно уменьшить финансовую нагрузку на этапе накопления на взнос. Однако требования к участию довольно строгие, и необходимо тщательно ознакомиться с условиями перед подачей заявки.

Пути оптимизации расходов при оплате первоначального взноса

Кроме того, что можно откладывать средства и рассчитывать на помощь от семьи, существует несколько других методов, помогающих уменьшить сумму первоначального взноса:

  • Участвовать в кооперативных строительствах, где взносы могут быть значительно ниже по сравнению с рыночной стоимостью недвижимости.
  • Рассмотреть варианты покупки жилья в менее популярных районах города. Иногда разница в цене на недвижимость в пределах одного города может составлять до 30%.
  • Пользоваться банковскими программами с кэшбэком и использовать бонусы для внутренней оплаты.
“Мы нашли квартиру в спальном районе с хорошим транспортом, но по вполне адекватной цене. Это помогло снизить первоначальный взнос до минимальных значений и не растягивать его на несколько лет,” — Анна и Эдуард, Пярну.

Часто задаваемые вопросы о Первоначальном Взносе На Квартиру

Первоначальный взнос – это сумма, которую покупатель обязан внести в качестве первого платежа при покупке квартиры в ипотеку.
Минимальный взнос в Эстонии обычно составляет 10-20% от стоимости квартиры, но точные условия зависят от банка и финансовой ситуации заемщика.
В некоторых случаях можно договориться о меньшем взносе, например, при наличии дополнительного залога или гарантий.
Кредиты на первоначальный взнос – редкость. Большинство банков требуют, чтобы взнос делался за счет собственных средств покупателя.
Да, существуют государственные программы, которые могут помочь молодым семьям с оплатой части первоначального взноса.
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, следовательно, ниже ежемесячные платежи и проценты.
Вы не сможете получить ипотеку. Рекомендуется накопить достаточную сумму, прежде чем подавать заявку на кредит.
Да, некоторые субсидии и государственные программы можно направить на оплату первоначального взноса, в зависимости от их условий.
Если кредитная история покупателя недостаточно сильна или если идет покупка инвестиционной недвижимости, банк может запросить больший взнос.
Да, некоторые банки принимают дополнительную недвижимость в качестве залога вместо части первоначального взноса.
Да, банки могут устанавливать разные минимальные суммы взноса в зависимости от своих условий и кредитных рисков.
Да, условия для новостроек и вторичных квартир могут различаться. Например, новостройки могут предусматривать более гибкие условия по взносу.
Некоторые застройщики предоставляют рассрочку на взнос, особенно если квартира покупается на этапе строительства.
Условие возврата взноса зависит от договора. Если сделка аннулируется по вашей вине, взнос может быть невозвратным.
Если у вас высокий доход и стабильная кредитная история, банк может оценить вас как менее рискованного заемщика и предложить более выгодные условия по взносу.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 10 ноября 2024 в 06:25

Популярно среди пользователей