сравни и найди лучшее в Эстонии
Гид начинающего заемщика! Разбираем ключевые факторы, которые помогут выбрать самые выгодные кредиты в 2024, в зависимости от ваших финансовых целей.

ЧИТАЙТЕ ОБ ЭТОМ НИЖЕ

Самые Выгодные кредиты с минимальной процентной ставкой и прочие важные параметры для оптимального выбора кредита в 2024

СОДЕРЖАНИЕ:

Как выбрать самые выгодные кредиты в 2024?

Кредиты — неотъемлемая часть жизни многих людей, особенно в 2024. Когда вам срочно нужны деньги, важно выбрать кредит, который будет финансово выгодным и не приведет к чрезмерной закредитованности. Правда, не каждый заем одинаков, и во многом итог вашей сделки будет зависеть от правильного выбора предложения. Ниже рассмотрим ключевые критерии, по каким можно выбрать самые выгодные кредиты.

1. Процентная ставка: На чём экономят заемщики?

Процентная ставка — это самый важный фактор, который обычно привлекает внимание пользователей. Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит по очевидным причинам. Но важно помнить, что низкий процент может быть доступен не для всех типов заемщиков. К примеру, банк может предложить выгодный процент только "идеальным" клиентам — с высоким кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.

"Когда я искал кредит в прошлом году, то первым делом обратил внимание на процентную ставку. В итоге мне удалось найти предложение под 6.5% годовых, и это был настоящий успех!", — Александр, Таллин.

2. Срок кредита: Долгосрочная экономия или мгновенное решение?

Выбирая кредит, многие сосредотачиваются только на снижении процентной ставки, забывая про такой важный параметр, как срок кредита. Если оформление заниженной ставки возможно только при краткосрочном займе, например, на 1-2 года, то могут возникнуть проблемы с ежемесячными платежами.

Во многом все зависит от ваших финансовых возможностей. Если у вас стабильный доход и возможность погасить кредит за короткий срок — это лучший путь оптимизации. Но если ежемесячные платежи будут значительными для бюджета, возможно, стоит рассмотреть долгосрочный кредит, чтобы минимизировать нагрузку.

"Я взяла кредит с малым сроком, считая, что справлюсь с выплатами на высокую ежемесячную сумму. Но через полгода поняла, что ошиблась. Лучше действовать осмотрительно и расчитывать свои силы", — Анастасия, Нарва.

3. Дополнительные расходы: Важные детали, которые могут ускользнуть

Нередко кредиторы предлагают «скрытые» платежи, о которых многие заемщики не подозревают с самого начала. Это могут быть следующие комиссии:

  • за оформление договора
  • за досрочное погашение
  • ежемесячная плата за ведение счета

Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с условиями. Эти комиссии могут существенно увеличить реальную стоимость кредита. Не забудьте также проверить страхование — оно может быть обязательным для получения кредита, что увеличит его итоговую сумму.

4. Льготные периоды и акции: Внимательно читайте условия

Многие банки и микрофинансовые организации предлагают акции для новых клиентов. Это может быть "период без платежей", пониженная ставка для первых месяцев или даже «кредит за 0%». Но не позволяйте рекламным слоганам затмить ваше здравомыслие. Часто такие льготы действуют только на первые месяцы. По окончании промопериода ставка может вырасти до 20-30%, что сделает дальнейшие выплаты непосильными. Непременно уточните все тонкости перед подписанием договора.

"Мне предложили кредит с нулевой ставкой на первые два месяца, но затем ставка повысилась до 19%, и я оказался в сложной ситуации. Важно быть внимательным к мелкому тексту", — Сергей, Пярну.

Кредиты с самыми низкими ставками: возможны ли они для всех?

Определенные кредитные предложения могут выглядеть заманчивыми, обещая низкие процентные ставки или гибкие условия. Но в 2024 кредиторы стали значительно строже подходить к оценке заемщиков. Если кредитный рейтинг заемщика недостаточно хорош, могут быть предложены менее выгодные предложения с более высокой процентной ставкой.

Таким образом, существует некая "иллюстрация" самого выгодного кредита, но для некоторых групп заемщиков условия могут заметно ухудшиться. Поэтому важно проверить рейтинги и условия для конкретного заемщика индивидуально.

5. Кредитные рейтинги: Почему ваш рейтинг решает всё?

Кредитный рейтинг — это решающий фактор при выборе кредита. Банки и другие кредитные организации оценивают риск предоставления средств на основании вашего персонального кредитного рейтинга. Чем лучше ваша история, тем больше шансов получить выгодный кредит.

  • Рекомендуется проверять свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит.
  • Заемщики с высоким рейтингом получают более выгодные условия — как по ставкам, так и по срокам.
  • Если ваш рейтинг невысок, сосредоточьтесь на его улучшении перед подачей заявки.

К примеру, кредит под 5% могут предложить лицу с безупречной кредитной историей, тогда как заемщики с рейтингом ниже среднего получат предложение по ставке 15% и выше.

Чем долгосрочные кредиты могут быть выгоднее краткосрочных?

Для некоторых заемщиков долгосрочные кредиты кажутся менее привлекательными из-за увеличенных переплат по процентам. Однако в 2024 это может оказаться более выгодным решением, поскольку долгосрочные кредиты позволяют снизить ежемесячную нагрузку, что делает выплаты более управляемыми.

"Я выбрал долгосрочный кредит на 5 лет, потому что он позволяет мне избежать высоких ежемесячных платежей, и это удобно в моей ситуации. Важно думать на длительную перспективу", — Антон, Хаапсалу.

Часто задаваемые вопросы о самых выгодных кредитах

Выгодный кредит – это заем с наиболее низкой процентной ставкой и удобными условиями погашения для заёмщика.
К популярным кредитным компаниям с выгодными условиями относят LHV, SEB, и Swedbank, среди других местных и международных игроков.
Обратите внимание на процентную ставку, срок выплаты, дополнительные комиссии, а также возможность досрочного погашения.
В большинстве случаев необходимо быть совершеннолетним гражданином Эстонии или резидентом с постоянным доходом и хорошей кредитной историей.
Быстрый займ – это небольшая сумма займа, предоставляемая на короткий срок, часто с минимальными документальными требованиями.
Некоторые компании могут включать скрытые комиссии, такие как за обслуживание счета или досрочное погашение, поэтому важно читать договор.
Свяжитесь с кредитором как можно быстрее для обсуждения альтернативных вариантов погашения долга.
Некоторые кредитные компании готовы предлагать кредиты лицам с плохой кредитной историей, но обычно под более высокие проценты.
Процентная ставка – это плата за использование заёмных средств, выраженная в процентах от общей суммы кредита. Она рассчитывается в зависимости от суммы займа, сроков и условий погашения.
В случае одобрения стандартного кредита на это может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Быстрые займы выдаются, как правило, в течение нескольких минут или часов.
В основном требуется паспорт или ID-карта, банковская выписка, подтверждение доходов и, возможно, дополнительная информация в зависимости от компании.
За просрочку выплаты могут взиматься штрафы и пенни, также может пострадать ваша кредитная история, что усложнит получение будущих кредитов.
Да, многие кредитные компании предлагают онлайн-заявки, что делает процесс получения кредита удобным и быстрым.
Аннуитетный платеж – это ежемесячный фиксированный платёж, включающий как процентную ставку, так и основную сумму долга.
Многие кредитные компании предлагают онлайн-калькуляторы, где вы можете указать сумму займа, срок и процентную ставку для расчёта приблизительных выплат.
Многие компании разрешают досрочное погашение кредита, но важно уточнить, есть ли какие-либо комиссии за досрочную выплату.
Автор статьи Каспер Виира

Автор: Каспер Виира

Эксперт по микрофинансированию
Эксперт в области микрофинансирования и кредитного риска, который помогает малым и средним предприятиям найти наилучшие финансовые решения. Также активно пишет статьи о кредитах и финансах
Опубликовано: 13 ноября 2024 в 08:25

Популярно среди пользователей